Stratégie actuelle (2021)

Fuck les assurances vie et les PEA qui t’imposent d’acheter leur produits financiers en pronant une fiscalité avantageuse. Tous le monde veut payer moins d’impôts mais pas pour acheter n’importe quoi!

Certes il éxiste des avantages et inconvénients pour chaque type de compte plus ou moins avantageux dépendamment de ta situation personnelle. Je préfère avoir un compte titre joint et être imposé à 30% pour le moment. Les stratégies évoluent au fil du temps à moi de m’adapter dans le futur.

  • Assurance vie: Les actifs ne sont pas Ă  toi mais Ă  l’assureur qui couvre jusqu’à 70K/€ par personne en cas de faillite ou de crise majeure.
  • PEA: Le plafond est limitĂ© Ă  150K et ton choix est limitĂ© sur les diffĂ©rentes actions Ă  acheter (EU exclusivement).

Mon profil est reparti à 100% d’actions comme je suis dans la phase d’accumulation de richesse.

J’utilise boursorama comme broker qui dipose d’une offre à bas prix en Europe: 1.99€ par ordre jusqu'à 500€ max.

J’ai choisi l’ETF $VWRD de chez Vanguard qui rempli mon critère de simplicité tout en assurant une grande diversité. De plus il est disponible sur plusieurs bourses européennes (Amsterdam/Paris) en EURO.

Allocation Repartition
Europe & Pacifique 31.09%
USA 57.7%
Marché emergents 10%

Risque / rendement

Il est important de réduire le risque de son portefeuille lorsqu’on vieillit. Voici une méthode utilisé par Kristy Chen qui permet de réduire le risque de son portefeuille au fil du temps:

Age RĂ©partition
20-30 ans 90% actions / 10% obligations
30-40 ans 80% actions / 20% obligations
40-50 ans 70% actions / 30% obligations
50-60 ans 60% actions / 40% obligations
60-70 ans 50% actions / 50% obligations
70-80 ans 40% actions / 60% obligations